Можно ли после получения кредита в росбанке рефинансирования отказаться от страховки

Как отказаться от страховки по кредитам и вернуть деньги

Можно ли после получения кредита в росбанке рефинансирования отказаться от страховки

Вы не знаете, как можно отказаться от подписанной страховки по договору кредита и вернуть потраченные деньги? Мы расскажем вам о том, что необходимо делать в данной ситуации, и на какие законы опираться.

  1. Прежде всего, вам нужно внимательно прочесть свои кредитный и страховой договора. В первом нужно посмотреть, не станет ли отказ от страхования причиной повышения текущей процентной ставки, а также после какого срока кредитования отказ возможен в принципе. Во втором же следует узнать, возможен ли отказ от услуг страхования при досрочном погашении кредита.

Помните, что заключение страхового договора – это добровольное решение заемщика, исключение составляют лишь ипотечные кредиты и кредиты с привлечением обеспечения. Данные положения прописаны в Гражданском Кодексе (ст.31 и 935), также полезную информацию можно почерпнуть из закона о «Защите прав потребителей».

К сожалению, многие потребители не слишком осведомлены в этом вопросе. К тому де, кредитные менеджеры умеют уговаривать и настоять.

Многие из них даже проходят специальные тренинги, которые посвящены умелым продажам дополнительных услуг. Зачастую клиенты осознают, что купили ненужную услугу, уже после подписания кредитного договора.

И именно тогда становится актуальным вопрос, как же от нее отказаться.

Винить рядовых банковских сотрудников, навязывающих услугу, не стоит. Они всего лишь действуют по инструкции. У каждого есть определенный план продаж, за невыполнение которого можно получить замечание, лишиться премии и т.п.

Как навязывают

Так как банки по закону не имеют права делать наличие страховки обязательным условием для получения ссуды, то основным способом ее навязывания является убеждение в том, что ему без нее не обойтись.

К примеру, сотрудник банка, опираясь на свой опыт, может предупредить о том, что отказ снизит вероятность одобрения по ссуде. Конечно же, никто не принуждает напрямую, но заемщики чаще всего соглашаются.

На практике банки действительно часто выносят отрицательное решение, если клиент не берет страховку. При этом истинных причин не объясняют на вполне законных основаниях. Поэтому клиенты никак документально не могут подтвердить взаимосвязь.

В банках утверждают, что не занимаются навязыванием услуг. Во всяком случае, так заверяет Сбербанк, группа ВТБ, Альфа-Банк, Почта-Банк, Россельхозбанк, Росбанк и другие.

Если у клиента уже есть нужная страховка (к примеру, жизни и здоровья), то воспользоваться ею при взятии займа не всегда можно. И вот почему:

  • Полис должен покрывать весь срок выплат по займу.
  • Страховая компания, с которой заключен договор, должна быть аккредитована банком. В процессе аккредитации кредитно-финансовая организация проверяет страховщика на финансовую надежность и возможность выполнять обязательства перед своими клиентами.

2. Если в вашем договоре сказано о том, что вы имеете право на возврат страховки в течение определенного времени с момента заключения договора, либо при досрочном погашении кредита, вам нужно писать заявление в страховую компанию об отказе от ее услуг, либо о перерасчете. Образец вы сможете найти здесь.

3. Если в договоре сказано о том, что клиент не может вернуть страховую премию, но вы считаете, что данная услуга вам не нужна и была навязана, то следующие действия будут происходить только через суд. Вам нужно будет подать заявление о незаконно удержанных средствах.

Помните, что суд встанет на вашу сторону только в том случае, если вам страховку навязали, т.е. отказывались выдавать кредит без ее оформления, что является нарушением прав заемщика. Также суд может вынести положительное решение в том случае, если вас намерено ввели в заблуждение о сумме или условиях оформления страхового договора, а также его обслуживании.

Вам необходимо к написанному заявлению предоставить копии имеющихся у вас на руках договоров. Обязательным является предварительное получение юридической консультации по данному вопросу.

Напомним нашим читателям, что в декабре 2015 года Центральный Банк России узаконил так называемый «период охлаждения», т.е. срок, в течение которого можно на законных основаниях отказаться от навязанной страховки. Как правило, он составляет 5 дней с момента подписания договора, подробности отказа и порядок возврата денег вы сможете узнать в этой статье.

С 2018 года период возврата был увеличен до 14 дней. Как правило, деньги передаются заявителю в течение 10 дней.

Возможно отозвать взносы по кредитным картам, наличным и товарным займам, а также по иным программам:

  • Страхование жизни и здоровья.
  • Титульное (при ипотеке).
  • Полис на случай потери работы или сокращения.
  • Страхование имущества.
  • Защита от финансовых рисков.

Пошаговая инструкция

  • Обязательно необходимо уложиться в установленный срок в 14 дней. Он считается с момента подписания договора страхования.
  • Нужно обратиться к страховщику и написать соответствующее заявление об отказе.

Важно! Все вопросы решаются со страховой компанией, а не с банком. В обращении указываются реквизиты счета, на который будут перечислены средства.

Образец заявления можно взять в офисе страховой организации. Особых требований к его внешнему виду и оформлению нею Главное, чтобы в нем были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который подлежит расторжению, реквизиты счета. Пример заявления мы приводим ниже.

В некоторых случаях нужно приложить оригинал договора страхования, а также какие-либо дополнительные документы (к примеру, квитанцию, подтверждающую внесение страховой премии).

Однако мы не рекомендуем отправлять оригиналы документов, так как страховщик может их случайно потерять, в то время как они могут пригодиться в суде, если поступит отказ в возврате средств.

  • Получите деньги в 10-дневный срок.

Обратите внимание, что страховка в течение этого времени начинает действовать, то есть, считается, что потребитель уже пользуется услугой. Соответственно возврату подлежит немного меньшая сумма, чем была внесена. Страховщик рассчитает, сколько за эти несколько дней должен клиент, и вычтет из общей суммы.

Некоторые банки дают возможность сделать возврат через свои офисы. Кроме того, если представительства страховой компании нет в городе проживания клиента, то заявление может быть направлено по почте заказным письмом. Лучше с уведомлением и описью того, что находится в конверте, чтобы у вас было доказательство факта обращения за возвратом.

Период охлаждения не действует для некоторых объектов добровольного страхования:

  • Иностранных граждан и лиц без гражданства.
  • Услуга страхования, которая предусматривает оплату медицинской помощи, оказанной гражданину России за ее пределами.
  • Когда оно является обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональных обязанностей в соответствии с законом РФ.
  • Гражданской ответственности владельцев ТС.

Возвращать страховку самостоятельно или через офис: как лучше

Для возврата денег в течение 14 дней можно обойтись без обращения к специалисту. В иных случаях процесс может быть более сложным. Если же банк или страховщик отвечает вам отказом, то точно стоит заручиться помощью юриста, так как он более опытный и обладает знаниями в этой области.

Последствия отказа от страхования или возврата средств

Многие заемщики переживают, что если они откажутся от услуги, то в будущем будут иметь проблемы при оформлении займов в банке.

Не стоит беспокоиться, что это каким-либо образом испортит вашу кредитную историю (подробности о том, как ее исправить, вы найдете здесь). Это досье не содержит такого пункта, как отказ от дополнительных услуг. В него поступают только данные о заявках на займы, отказах и выплатах.

То есть, если вы откажетесь от страховки при взятии кредита в одном банке, то это никак не повлияет на дальнейшее сотрудничество с другими кредиторами.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-i-vernut-svoi-dengi/

Страховка кредита: как оформляется и как от нее избавиться

Можно ли после получения кредита в росбанке рефинансирования отказаться от страховки

И снова здравствуйте. Я приветствую Вас на Проекте «Законы для Людей», мы по-прежнему работаем в интересах защиты Ваших прав. И сегодня, в этот весенний день я решил раскрыть вот какую тему: Можно ли отказаться от страховки, навязанной банком в кредитном договоре, и вернуть свои деньги, уплаченные за нее?

Но сначала, давайте я опишу саму природу такой страховки. Откуда она берется, сколько стоит и на какие риски распространяется. Поверьте, это интересно!

Не пропустите! Важное обновление!

С 1 июня 2016 года вступили в силу новые условия договоров добровольного страхования. Теперь гражданин имеет право вернуть свои деньги и расторгнуть навязанный договор страхования.

Читайте мою новую статью!

Как страховка жизни и здоровья заемщика прилипает к кредитному договору

Страховка к Вашему кредитному договору может быть привязана двумя способами:

1. Между банком и конкретной страховой компанией заключен договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Такой договор действует бессрочно, и содержит в себе все условия страхования: размер страховой премии, сумму страхового возмещения, обстоятельства наступления страховых случае и так далее.

Теперь главное: в типовой форме кредитного договора содержится условие, согласно которому, заемщик при подписании этого договора автоматически присоединяется к договору коллективного, повторю, добровольного страхования.

Как вариант, в кредитном договоре может быть проставлена «галочка», предусмотрено специальное поле для дополнительной подписи и так далее.

Реже, дополнительно к кредитному договору, заемщику предлагается подписать заявление на подключение к программе коллективного страхования.

Имейте в виду, что, подписав эти документы, Вы не получите на руки сам коллективнй договор страхования. Максимум, на что Вы можете рассчитывать, это на копию страхового полиса, в котором прописаны лишь основные положения страховки.

2. В кредитном договоре отсутствует требование или условие о страховании заемщика, однако, при оформлении кредитной документации, Вам обязательно подсунут отдельный договор страхования, который Вы от соего имени заключаете со страховой компанией, уже выбранной банком. 

В этом случае, в кредитном договоре может содержаться пункт, согласно которому Банк обязуется перечислить такую-то сумму денег за счет, естественно, Ваших кредитных денег в качестве страховой премии в пользу страховой компании на основании заключенного между Вами и страховой компанией договора страхования.

Сколько стоит страховка кредита

Стоимость страховки достаточно высока, ведь она рассчитывается из срока действия кредитного договора и суммы кредита. Средний срок для потребительского кредита составляет 5 лет. В большинстве случаев, он же – максимальный. Но, как показывает практика, именно этот срок предпочитает большинство заемщиков. Причина этому – самый низкий ежемесячный платеж.

Но, вернусь к стоимости страховки. В зависимости от порядка оплаты услуги страхования, я выделил два варианта ее оплаты:

  • оплата страховки производится заемщиком ежемесячно. Да, эта сумма будет включена в ежемесячный платеж по кредиту, но в графике погашения кредита Вы можете найти платежи за страховку в отдельном столбце. Таким образом, посчитать, сколько будет стоить такая страховка за весь срок действия кредита, не составит большого труда. Плюс данной страховки заключается в том, что при просрочке заемщиком сроков погашения кредита, страховка будет отключена. По крайней мере, дальнейшая оплата за нее не будет приплюсована к общему долгу по кредиту, то есть, если Вы просрочили один очередной платеж, страховка автоматически отключается, и дальше комиссия за нее начисляться не будет. Я считаю, в этом есть плюс; 
  • оплата страховки производится заемщиком единовременно при получении кредита. Совсем плохой вариант, ведь, во-первых, заемщик оплачивает страховку сразу за весь срок действия кредитного договора. А это — большая сумма. Чтобы добавить конкретики, приведу пример из своей практики. Заемщик запросил в банке кредит в сумме 300 000 рублей. Банк, естественно, навязал ему страховку. Не понимая всех нюансов договорного права, заемщик согласился с условиями банка, и оформил все предложенные документы. В итоге, заемщик получил от банка кредит в сумме 458 000 рублей, из которых 300 000 рублей получил на руки, а остальные 158 000 рублей банк перечислил в пользу страховой компании. То есть, треть кредитной суммы потянула на себя страховка! И это настоящий беспредел, я считаю.

И, во-вторых, поскольку это большая сумма, банк, естественно, выдает ее Вам в кредит, тем самым, увеличивая Ваш кредитный лимит.

Отсюда минусы: сумма кредита больше; часть кредитных денег получает не заемщик, а страховая; платеж по кредиту больше, поскольку заемщик платит проценты и за деньги, реально полученные им, и за деньги, перечисленные в качестве страховой премии; наконец, в случае досрочного погашения кредита, страховая добровольно не вернет заемщику остаток денег.

От каких рисков страховка защищает заемщика

Как правило, страховка во всех банках стандартна, и распространяет свое действие только на два страховых случая: болезнь заемщика, повлекшая за собой получение инвалидности I или II группы, а так же смерть заемщика (кроме самоубийства). В принципе и все.

Хотя нет, вру. Сейчас начали появляться и другие программы страхования, например, страховка от потери работы.

Такой страховой риск предусматривает увольнение заемщика в связи с ликвидацией компании, в которой он работает, либо в связи с сокращением штата компании.

Могут быть и другие риски, объединяет которые один фактор: их наступление в реальности маловероятно или, как минимум, непредсказуемо.  

Естественно, оплата такой страховки накладывает на заемщика дополнительные расходы, причем, надо заметить, весьма ощутимые. Но насколько она действительно важна для заемщика – на этот вопрос я не отвечу.

Помнится, в статье  «Из чего складывается долг по кредиту»,  я уже упоминал о такой страховке к кредиту. Можете освежить в памяти. По большому счету, ответ на вопрос: «Страховать свой кредит или нет?» Вы должны дать сами.

Но, естественно, это должно быть исключительно Ваше решение, а не дополнительная нагрузка, которую банк взвалил на Вас без Вашего ведома.

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

Собственно, теперь можно перейти к основной части моего исследования – возврате страховки по кредиту. Я хочу раз и навсегда развеять Ваши сомнения относительно перспектив спора с банком по поводу страховки.

Итак, если Вы не уловили момент оформления страховки на Ваш кредит при подписании всех этих «Договоров», «Согласий», «Расписок» и «Правил», Вы можете отказаться от страховки, в каком бы виде она ни была оформлена, и вернуть свои деньги.

Действовать Вам нужно в зависимости от основания списания с Вас страховой премии (комисии за страховку):

Но, прежде чем нажимать эти ссылки, я рекомендую Вам ознакомиться с веяниями судебной практики по теме отмены страховок в кредитном договоре. Это подготовит Вас ко всем неожиданностям.

Дело в том, что в судебной практике на предмет таких исков существует два противоположных мнения. Если Вы никогда прежде не сталкивались с чудесами судопроизводства, для Вас это будет неожиданностью.

Но юристы, имеющие опыт судебной работы, уже привыкли к тому, что по двум аналогичным судебным спорам может быть вынесено два совершенно противоположных друг другу решения.

Причем, в обоих случаях суды будут ссылаться на одни и те же нормы права. Такой вот парадокс.

Два течения в судебной практике относительно споров с банком по поводу страховки

Судебная практика в пользу заемщиков:

В первую очередь, на стороне заемщиков выступает статья 16  Закона РФ » О защите прав потребителей», согласно которой, запрещается обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк.

Кроме того, есть еще такой Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г. Так вот, согласно этому обзору, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

А включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

И, кроме того, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Иными словами — незаконно.

Как видите, логика здесь, определенно, присутствует.

Судебная практика в пользу банков:

Опять же, и противникам первой позиции есть на что опереться. И тут в самый раз упомянуть старую русскую пословицу: Закон — что дышло… Так, пункт 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г.

N 146 говорит о том, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Тут я поясню, что они имели в виду.

В некоторых банках существуют такие программы кредитования: Вам предлагается на выбор два варианта: потребительский кредит без дополнительной страховки с процентной ставкой, скажем, 25 процентов годовых либо же аналогичный кредит (сумма, срок) со страховкой, но процентная ставка по которому составит уже 20 процентов годовых. Понимаете да? В таком случае, если Вы выбрали кредит с низкой ставкой, значит, Ваш выбор относительно страховки так же был добровольным. А это значит, что суд, в случае спора, может встать на сторону банка.

Кроме того, в пользу банка суды выносят решения при оспаривании заемщиками страховки, заключенной в рамках ипотечного кредита либо автокредита. Далеко не в 100 процентах случаев, но, перевес в пользу банка значительный.

Итог. С одной стороны, важное значение имеет, как именно Вы заключили свой кредитный договор, и был ли у Вас реальный выбор принять страховку или отказаться от нее. Кроме того, значение имеет и регион, в котором Вы проживаете, поскольку судебная практика в каждом отдельном субъекте РФ может складываться по-разному.

Таким образом, выбор судиться с банком из-за страховки или нет – я оставляю за Вами, но скажу, вот что. Единственный способ заявить о себе и своих правах — это активная жизненная позиция во всем. Хотите заявить о нарушении своих прав — действуйте. Хотите вернуть или хотя бы попытаться вернуть свои деньги — делайте это.

Только Ваши осознанные и активные действия приведут к результату. Кроме того, подобные иски не оплачиваются госпошлиной, а потому Вы можете попробовать свои силы в любом случае.

При самом худшем варианте, суд Вам попросту откажет в удовлетворении иска, и Вы останетесь при своих, то есть, продолжите дальше погашать свой кредит и платить комиссию за страховку.

И на десерт не забудьте посмотреть эти два видео. Скажу по секрету, на моем Ютуб-канале их еще больше. Конкретно эти посвящены кредитным страховкам, так что, если Вас заинтересовала статья, значит и видео вам пригодятся.

№ 1

№ 2

Если Вы готовы поспорить с банком и показать обидчикам свою гражданскую позицию, выбирайте Ваш случай и вперед! Вопросы, замечания, предложения?

Источник: http://projectzakon.ru/kak-otkazatsya-ot-straxovki-kredita.html

Отказ от страховки после получения кредита: как отказаться от страхования по кредиту в 2019

Можно ли после получения кредита в росбанке рефинансирования отказаться от страховки

При этом страхование жизни и здоровья — удовольствие дорогое и достаточно больно бьет по кошельку заемщика. Особенно, если проценты по страховке набегают чуть ли не до 30% от суммы самого кредита. Именно поэтому клиенты банков так стремятся отказаться от «навязчивой» услуги страховки после получения потребительского кредита.

Банк навязывает страховку по кредиту. Как отказаться? Все возможные пути действий обычно уже прописаны в кредитном и страховом договорах. При выборе программы кредитования необходимо тщательно читать документацию и консультироваться с кредитным менеджером. Сразу выяснять, является ли обязательным страхование, можно ли от него отказаться без потерь и когда.

Иногда в договоре указан срок отказа от страховки по кредиту — точная дата, когда возможно его расторжение уже после подписания договора (например, 3 месяца или 14 дней). Возможно, придется обойти несколько банков, прежде чем удастся найти подходящие условия кредитования, но зато потом не придется хвататься за голову, что «обманули и втюхали» страховку.

Есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья или от титульного страхования, но от страхования имущественного залога отказаться невозможно.

Страховки залоговой недвижимости не избежать

Юристы утверждают, что страховые услуги при кредитовании должны оказываться только с согласия заемщика. В статье 935 ГК РФ сказано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Поэтому отказ от навязанной страховки по кредиту – это ваше законное право. При этом по поводу ипотечному или автозалогу у закона как раз противоположное мнение.

Например, статья 31 закона «Об ипотеке» гласит, что залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Поэтому есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья, а также от титульного страхования, но никак от страхования имущественного залога.

Многие банки отказывают в кредите, если заемщик не подписывает договор страхования. А другие предлагают альтернативные программы кредитования. Например, для ипотеки некоторые кредиторы требуют застраховать только объект залога.

Третьи компенсируют риски повышением ставки кредитования. Разница в ставках может доходить до 10% годовых.

Другие банки при сохранении ставки увеличивают комиссию на несколько процентов за выдачу кредита при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика по программам кредитования под залог недвижимости.

Иногда бывает даже дешевле оплатить страховку. Некоторые кредиторы при оформлении личного и титульного страхования предлагают меньший ежемесячный платеж по кредиту. Разница порой достигает до 8–10 тысяч рублей. В данном случае выбрать ипотеку или автокредитование со всеми страховками будет намного выгоднее.

Можно отказаться от страховки и после подписания договора

Некоторые банки дают возможность заемщикам, ранее получившим кредит, отказаться от страхования при одновременном повышении ставки. При этом будет пересчитан ежемесячный платеж, а начисление процентов по новой ставке будет производиться на остаток задолженности.

Между тем бывают случаи, когда заемщики могут отказаться от страхования по ранее полученным кредитам почти без потерь. Тех, кто не согласен на увеличение ставки по уже действующему договору, принудить к страхованию невозможно.

Поэтому можно смело отказываться от страховки по кредиту прямо в банке.

Если в договоре не прописан пункт о повышении ставки кредита в отсутствие у заемщика полиса страхования жизни и здоровья, банк не вправе изменять ставку за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Поэтому сейчас банки стараются еще в договоре прописать все нюансы. Например, некоторые включают в кредитные договоры санкции за неуплату очередной страховки. Это может быть штраф или даже требование досрочно погасить кредит (например, 0,5 или 0,11% от остатка задолженности в день, или фиксированной суммой в 10 000 рублей в день).

Но банкам невыгодно применять такие жесткие санкции ответственным заемщикам. И даже если заемщик отказывается пролонгировать полис, банки идут ему навстречу. Если клиент аккуратно погашает ипотечный кредит, кредитор по просьбе может освободить его от страхования жизни и здоровья, но в обмен на дополнительный залог или поручительство.

Некоторые банки дают возможность отказаться от банковской страховки после получения кредита тем заемщикам, которые ранее получали кредит, но только при условии повышения ставки.

Особо настойчивые могут решить вопрос через суд

Как ещё отказаться от страховки после оформления кредита? Особо настойчивые могут попробовать обратиться в суд после того, как соберут пакет документов, куда будут входить претензии с просьбой о возврате средств, подписанные руководством банка. Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба уже не раз указывали на нарушение прав граждан, когда банки навязывают страховки. Это обязательно зачтется на суде, но и у банков будет, что сказать.

Вопрос о том, как отказаться от страхования жизни при кредите, и нужно ли это делать, тоже стоит остро. В конце прошлого года Президиум высшего арбитражного суда (ВАС) встал на сторону банков в вопросе включения в договор условия по обязательному страхованию жизни.

Это в том случае, если клиент заранее не отказался от услуги, а подписал вариант с учетом страхования жизни. Ведь, по сути, у клиента был выбор и он сам выбрал вариант со страховкой, а потом пытается его же опротестовать. Даже если суд и встанет на сторону заемщика, то в итоге он получит более высокую ставку.

Такой вариант развития событий возможен, если у клиента действительно был выбор.

Если же есть документально подтвержденная уверенность в том, что заемщик был введен банком в заблуждение, то можно утверждать, что по закону об отказе от страховки по кредиту он может получить назад все потраченные средства.

Что делать, если есть сомнения, что по страховке «тикает» переплата:

  1. Внимательно прочитать договор и сопутствующие документы;
  2. Если в договоре прописаны все условия, которые выполняет заемщик, смириться;
  3. Если возможность отказаться от страхования жизни не прописана, то обратиться в банк с претензией и просьбой отказаться от дальнейших страховых выплат;
  4. Если банк не идет навстречу, то обратиться в суд.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376591/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu/

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — до/после подписания

Можно ли после получения кредита в росбанке рефинансирования отказаться от страховки

К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом.

И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем.

Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.

Бробанк.ру разобрался с тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, которая вам не нужна.

Рассмотрим пошаговый процесс возврата в разных ситуациях: если кредит еще не оформлен, если вы уже подписали договор страхования, и если ссуда закрывается досрочно.

Макс. сумма:5 000 000Р
Ставка:От 11,9%
Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:30 000 руб.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

  1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
  2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку.

    И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка.

Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение.

Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

  1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке.

    При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).

  2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом.

Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании.

Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Если в возврате страховки отказывают

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

Подробнее об этом на сайте ЦБ РФ — https://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html

На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть.

Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.

Макс. сумма:5 000 000Р
Ставка:От 11,9%
Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:30 000 руб.

Источник: https://brobank.ru/vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/

Рефинансирование ипотеки других банков от Росбанка

Можно ли после получения кредита в росбанке рефинансирования отказаться от страховки

Росбанк входит в группу Societe Generale. Участник ТОП-3 рейтинга самых надежных кредитных организаций. Включен в число 11 системно значимых банков. Имеет множество финансовых наград, широкую сеть – представительства открыты еще в 65 странах. Предлагает различные программы кредитования с выгодными условиями, включая рефинансирование. О нем – подробнее.

Особенности

Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.

Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.

Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.

Программа предлагается физическим лицам на следующие цели:

  • Покупка/строительство квартиры;
  • Покупка комнат или долей, как последних, так и нет;
  • Приобретение/строительство апартаментов;
  • Приобретение/строительство иного объекта при условии подтверждения целевого расходования средств и оформления в залог апартаментов или квартиры на вторичном рынке;
  • Приобретение/строительство иных апартаментов на тех же условиях;
  • Погашение ранее предоставленного кредита на указанные выше цели.

Во всех случаях кредитуемая недвижимость или уже имеющаяся в наличии выступает в качестве залоговой.

Условия

Деньги физическим лицам на рефинансирование ипотеки выдаются в рублевом эквиваленте на срок от 1 года до 25 лет. Минимальная сумма – 300 т.р. для регионов и 600 т.р. – для Москвы и области. Процедура получения средств подразумевает залог имущества.

Во всех случаях требуется первоначальный взнос – от 5 до 25% и выше – для получения более выгодной ставки. Валюта – РФ, гражданство – любое. Залоговые документы нужно предоставить в течение 90 дней после заключения сделки, в противном случае ставка возрастает на 3%.

Процентные ставки

Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):

  1. Больше 15% и меньше 30%  –11.75%;
  2. Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
  3. Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.

Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:

  • Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
  • Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
  • Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.

Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.

Полный отказ от страхования приводит к увеличению ставки на 1%-4%. Размер зависит от вида рисков. Ставка до предоставления закладной и подтверждения целевого использования при обозначенных выше условиях составляет 11.5%-14.75%

Требования и необходимые документы

Росбанк – международная организация, имеет филиалы во многих странах, поэтому воспользоваться его услугами могут граждане любых государств. Их возраст на момент получения денег должен быть не меньше 20 лет и не больше 65 ко времени полного погашения.

Заявки принимаются от заемщиков, являющихся:

  • Рабочими по найму;
  • Учредителями/соучредителями компаний;
  • Индивидуальными предпринимателями.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков – родственников и иных лиц.

Итоговое решение выносится после полной проверки предоставленных документов:

  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка 2-НДФЛ/налоговые декларации или управленческая отчетность;
  • Копии всех заполненных страниц трудовой книжки/справка по установленной форме для лиц, проходящих военную службу;
  • Залоговая документация: правоустанавливающие и правоподтверждающие, отчет об оценке (компанию можно выбирать самостоятельно), технический паспорт, копии паспортов продавцов.

Росбанк с момента передачи полного пакета документов рассматривает запросы на рефинансирование в течение 3 дней. Положительное решение действует 3 месяца. По требованию могут быть запрошены дополнительные справки. Военный билет не нужен.

Страхование

Стоимость страхования определяет соответствующая компания, выбранная заёмщиком. Доступные программы:

  • Защита жизни;
  • Страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • Страхование права собственности или титула;
  • Страхование залогового имущества от утраты или повреждения.

Что сделать предметом страхования – личный выбор заёмщика, но от него зависит итоговая ставка:

  1. Отсутствие страхования риска причинения вреда здоровью и потери трудоспособности – +1.5 % к основной ставке;
  2. Отсутствие защиты от утраты собственности на объект имущества – +1% к ставке;
  3. Отсутствие защиты от повреждения или утраты недвижимости – +1.5 %

Оформление

Перед подачей заявки в Росбанк производятся необходимые расчеты для определения нужной суммы и прочих данных (используйте встроенный калькулятор). Затем подается заявка, передаются документы.

После анализа имеющейся информации выдается новый займ на досрочное погашение предыдущего. Следом идет переоформление залога.

Ипотека – подача онлайн-заявки:

  1. Перейдите в раздел «Частным клиентам» на главной странице Росбанка, затем в подраздел «Ипотека»;
  2. Кликните «Рефинансирование» (прокрутите страницу вниз);
  3. Нажмите «Оставить заявку»;
  4. Заполните анкету на новой странице: укажите регион проживания и приобретения объекта, ФИО, телефон, е-мейл, согласитесь на обработку данных, нажмите «Отправить».

Банк обработает предоставленную информацию и свяжется с вами для более детальной консультации. В назначенное время посетите отделение с документами, получите ответ.

Преимущества и недостатки

Преимущества рефинансирования в Росбанке – высокий процент одобрения, возможность объединения нескольких кредитов в один (ипотека+потребительский заём), снижение переплаты на ранних сроках обращения, уменьшение ставки и ежемесячного платежа, получение дополнительной суммы на личные нужды, уменьшение или увеличение срока, сохранение права на налоговый вычет.

Наиболее выгодные условия предлагаются компаниям-партнерам, зарплатным клиентам, социальным категориям граждан. Остальные кредитуются на стандартных основаниях.

К недостаткам относятся: дополнительные расходы, необходимость повторного сбора документов, увеличение в большинстве случаев итоговой переплаты, прохождение новых проверок на соответствие требованиям и т.д.

Почему могут отказать в рефинансировании

Причин, по которым банк может отказать в рефинансировании много: наличие нежелательных записей в кредитной истории, отсутствие более низких ставок, высокая финансовая нагрузка клиента, уже проводимая ранее аналогичная процедура или реструктуризация по имеющейся ипотеке в другом банке, недостроенное жилье, несоответствие времени подачи заявки, наличие долгов перед ФНС, ЖКХ, ГИБДД, по алиментам, судимость, уменьшение стоимости недвижимости, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала при получении первичного займа и т.д.

Основным фактором выступает возможность клиента оплачивать долги – низкая платежеспособность часто приводит к отказу.

Отзывы

Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.

Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.

Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы.

Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму.

В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!

Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной.

Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой.

Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.

Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.

Перед подачей заявки поищите отзывы о рефинансировании в Росбанке с указанием причин отказа. Используйте приведенную в этой статье информацию. Сделайте всё, чтобы минимизировать риски при получении новой ипотеки. Проверьте кредитную историю, узнав через портал «Госуслуги» в каком бюро она хранится (предварительно укажите данные паспорта и дождитесь проверки в МВД).

Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/rosbank-refinansirovanie-ipoteki/

Проф-Адвокат
Добавить комментарий