Коробка страхования втб 24

Страхование «Привет сосед» от банка ВТБ

Коробка страхования втб 24

Полис «Привет, сосед!» поможет владельцу имущества при возникновении чрезвычайных ситуаций. Программа страхования включает в себя многие риски имущественной сферы. Для приобретения страховки необходимо обратиться в отделение банка, оплатить и сразу получить продукт.

Особенности полиса «Привет, сосед!» ВТБ Страхование

Жилое имущество часто подвергается ущербу, независящему от владельца. Полис «Привет, сосед!» обещает денежное возмещение при самых распространенных рисках. Вдвойне приятно, что приобрести страховой продукт можно как себе, так и другу или родственнику в подарок.

После покупки, в течение одного месяца, услугу стоит активировать. Полис «Привет, сосед!» находится в коробке, и там же имеется информационная брошюра. Также сотрудник сообщает приобретателю код активации.

Страховые случаи, включённые в полис «Привет, сосед!» ВТБ, являются максимально востребованными.

Предметом страхования является:

  • Возмещение вреда в случае затопления соседей;
  • Ремонт имущества и мебели;
  • Бытовая техника;
  • Части интерьера;
  • Предметы из текстиля, личные вещи.

Стоит отметить, что существуют исключения. Если клиента затопили соседи сверху, а его защита еще не активирована, данный случай не признают страховым.

Невозможно застраховать дом. Страховкой предусмотрена либо квартира, либо комната.

Страховое возмещение распространяется при возникновении следующих случаев:

  1. Пожар либо взрыв;
  2. Падение посторонних предметов и воздействия, независящие от человека;
  3. Затопление имущества соседей;
  4. Стихийное бедствие;
  5. Причинение вреда и другие противозаконные действия третьих лиц.

Сообщить о проблеме следует немедленно. Для этого клиенту необходимо связаться с сотрудником компании и следовать полученной инструкции. Номер телефона указывается в договоре страхования, а также на коробке продукта.

Тарифы на услуги

Если человек решил застраховать имущество по программе «Привет, сосед!», перед ним стоит выбор из следующих видов полиса:

  • Стандарт (эконом-вариант). Имеет минимальную цену, и когда наступает страховое событие, пользователь получает оплату за восстановление коммуникаций и оплату ремонта. В таком же размере оплачивается починка бытовой техники и замена мебели;
  • Комфорт (классический вид). Этот вид полис возмещается от первого только суммой страхового покрытия. Также в программу входит риск затопления квартиры.
  • Премиум (максимум защиты). Это наиболее дорогая программа, определяющая высокий уровень защиты. Страховое возмещение составляет крупную сумму, а при отсутствии жилой площади банк оплачивает проживание владельца полиса в отеле.

Смотрите на эту же тему:  Накопительный счет ВТБ — условия и проценты

Стоимость полиса

Устанавливать стоимость имущества стоит адекватно. Именно от этого зависит цена полиса.

Чем больше компания готова выплатить за страховой случай, тем выше стоимость программы. Перед покупкой продукта не надо проводить оценку собственности. Также отсутствуют какие-либо дополнительные затраты.

СтоимостьМаксимальная сумма (выплата при ущербе имуществу)Максимальная сумма выплаты (гражданская ответственность)549 руб.100 000 руб.50 000 руб.799 руб.150 000 руб.70 000 руб.1 599 руб.300 000 руб.200 000 руб.2 999 руб.500 000 руб.250 000 руб.4 999 руб.750 000 руб.350 000 руб.

Где происходит оформление страховки

Оформить страховку можно практически в любом месте.

  • Удобнее всего это сделать в страховой компании. Сотрудники владеют информацией по продукту, они готовы проконсультировать клиента и дать исчерпывающие ответы на все вопросы.
  • Удобно совершить покупку в салонах связи. Помимо какого- то дела (оплата телефона), можно купить страховку.
  • В банках группы ВТБ сотрудники также проинформированы и разбираются в вопросах страхования. Могут помочь с оформлением.
  • Магазины электроники предлагают страховой продукт в дополнение к кредиту, оформленному на их товар.
  • Даже в отделениях почты имеется в продаже полис «Привет, сосед!».

Покупка полиса дистанционно

Удобно приобретать продукт в офисе и пользоваться консультацией сотрудника. Из-за нехватки времени не все покупатели могут прийти в точку продаж. Для этого создана прекрасная функция: оформление онлайн. Начать покупку нужно на официальном сайте ВТБ. Страховая компания открывает страницу с вкладками, простую в применении.

Выглядит процесс наглядно так:

«Имущество» → «Страхование квартиры» → «Данные жилья» (площадь квартиры, ее точный адрес).

Сумму страхового полиса программа рассчитывает автоматически.

Клиенту остается определиться с периодом страховки. Данные, введенные покупателем, вносятся в полис. Далее производится оплата услуги картой. А клиент становится обладателем полиса «Привет, сосед!».

Документы для оформления

Для оформления полиса понадобится базовый пакет документов: паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности.

Требования и трудности при заключении договора

Оформить страховку может только совершеннолетний гражданин РФ. Если собственником жилья является несовершеннолетний ребенок, услугу оформляет его законный представитель.

Полис возврату не подлежит, потому что после покупки средства не возвращаются, а кредитный договор невозможно расторгнуть.

Продление страховой программы не предусмотрено. Необходимо приобрести другой полис.

Активация полиса

Действовать полис начинает только после прохождения процесса активации. Эта опция доступна на официальном сайте компании.

Для полноценной авторизации требуется ввести данные:

  • Номер полиса. Указывается на полисе, также есть в договоре.
  • Активационный код. Был направлен на номер телефона при покупке.
  • Данные покупателя. Вводятся в соответствии с паспортом.
  • Адрес имущества. Необходим точный адрес местонахождения.
  • Период страхования. Устанавливается клиентом.
  • Контакты для связи. Лучше указать несколько номеров телефона.
  • E-mail.

По указанному адресу электронной почты от страховщика приходит информационное письмо, которое содержит копию полиса (следует распечатать) и ссылку на личную страницу (для регистрации).

Страхование начинает действовать через месяц после активации. Данное условие введено во избежание случаев мошенничества. Срок действия защиты – один год.

Отзывы о страховании «Привет, сосед!»

80 % отзывов о страховом продукте являются положительными. Пользователи считают, что оформить полис легко и недолго. Это значительно экономит время. А также отмечено, что при полученном ущербе возмещение часто покрывает всю сумму нанесенного ущерба. Положительная статистика стимулирует пользователей по истечении страховки снова приобретать продукт.

Заключение

Беспокоясь за своё имущество, собственники покупают полис «Привет, сосед!». Наличие полиса гарантирует спокойствие владельца. Страховая компания ВТБ всегда поможет при возникновении проблемных ситуаций.

(9 4,78 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/strahovanie-privet-sosed-ot-banka-vtb/

Провел 2 года с картой «Мир». Можно ли с ней выжить

Коробка страхования втб 24

О российской платежной системе «Мир» и её картах слышали все. Многие уже столкнулись или ещё только столкнутся. Возможно, не по своей воле.

А у меня уже есть. Целых 2 года, поэтому подробно рассказываю о всех нюансах использования, «багах и фичах» российских карт.

Как меня угораздило получить «Мир»?

Получить карту платежной системы «Мир» в банке не составляет никакого труда: их выдают согласно общему регламенту по заявлению или по заявке на сайте банка.

Все выглядит как получение обычной карты. Никаких ограничений, «Мир» может завести любой. Почему бы и нет? Тем более, что в некоторых банках карты Momentum могут быть только от «Мира».

На первый взгляд сплошной профит: «Мир» должна работать даже в случае крупномасштабных внешнеполитических катаклизмов. И быть не хуже Visa и Mastercard: её карты должны быть совместимы аппаратно и программно с большинством сервисов, касс, банкоматов и других платежных систем.

Но проблемы начинаются уже на стадии получения. Официально в России недавно отменили «зарплатное рабство» и работодатель не может навязывать услуги того или иного банка своим работникам.

Тем не менее, это не касается работников бюджетной сферы, пенсионеров (включая военных и прочие категории, не зависящие от возраста) и получателей страховых социальных выплат, в том числе связанных с рождением ребенка.

Некоторые банки при этом одаривают получателя парой карт одновременно. Потому что не все так хорошо, как на бумаге.

Все о платежной системе «Мир»

Национальная платежная система «Мир», к которой привязываются одноименные платежные карты, создана специалистами АО «НСПК» на базе «отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности».

Звучит пространно, и удивляться нечему: монументальных статей и описаний работы системы нет.

Известно, что вся необходимая для функционирования платежной системы инфраструктура расположена в России, использует только принадлежащие национальным компаниям магистральные линии передачи и, по-крайней мере официально, работает только на отечественных «импортозамещенных» серверах.

Все это обеспечит работоспособность «Мира» даже при отключении «Большого интернета» или очередного витка санкций, в результате которого, например, Visa и Mastercard перестанут работать для граждан РФ или на территории нашей страны.

О серверной составляющей можно спорить довольно долго: слабо верится, что серверная часть распределенной системы такого уровня функционирует на базе «Эльбрусов».

Однако, сами карты «Мир» действительно изготавливаются из российских комплектующих, в том числе элементы защиты. А их ну очень много для современных карт:

  • пассивные — логотип и голограмма «Мир», логотип или название банка-эмитента, видимое только в ультрафиолетовом свете изображение символа рубля;
  • аппаратные — чип, магнитная полоса с данными о карте;
  • персонализированные — номер карты, 6 цифр номера БИН, срок действия карты;
  • для персонализированных карт — имя, фамилия, подпись держателя карты;
  • дополнительные — код дополнительной идентификации MirAccept из 3 цифр.

MirAccept — собственную система защиты платежей системы «Мир», которая… предлагает подтвердить операцию по карте «Мир» при онлайн-покупке вводом пароля из СМС-сообщения на привязанный номер.

Неплохие карты получились. Но с самой платежной системой не все так очевидно, так как проблемы начинаются уже на стадии официальной работоспособности.

Карты «Мир» и другие платежные системы

Первый и самый главный недостаток платежной системы «Мир» и соответствующих карт — невозможность оплаты за границей. Нигде и никак.

Система не поддерживается в других странах. В ближайшее время «Мир» заработает в странах ЕАЭС, но сейчас её поддерживает только Россия и Армения.

Раньше банки предлагали пакет из дебетовой «Мир» + кредитной Maestro двумя отдельными картами. Некоторые и сегодня придерживаются той же политики.

Однако большинство российских банков предлагают более интересную дополнительную кобейджинговую карту «Мир»:

  • «Мир»-Maestro
  • «Мир»-JCB
  • «Мир»-UnionPay

Такие совместные карты платежной системы «Мир» и других систем открываются на тот же счет, что и основная карта.

Такие карты несут 2 чипа вместо одного: один используется в России для работы в «Мире», второй — за границей в соответствующей сети.

В скором времени появятся так же карты «Мир»-American Express, эмитированные соответствующей системой. Возможно, на неё будут распространяться скидки, доступные при покупках с карт American Expres в США (например, Kindle за 25 долларов).

Впрочем, все эти партнеры распространены меньше, чем популярные Visa и Mastercard.

Как платить картами «Мир»

Исходя из предудыщего пункта становится понятно: платить «Миром» можно только в России. Банки обязали реализовать их поддержку на всех уровнях. Но как она работает?

Всего 120 банков в России эмитируют (выпускают), 357 банков обслуживают карты «Мир». В их кассах всегда можно снять наличность или провести платеж с этой карты. Другие банки с «Миром» не работают.

В банковских приложениях нет никакой разницы между картой «Мир» и другой, выпущенной в России.

С оплатой похуже: даже спустя 2 года для «Мира» подходят не все терминалы.

Первые годы платить этой картой можно было только в крупных торговых точках. Сейчас реализовать поддержку обязали всех оффлайн-продавцов, для чего им пришлось покупать новые терминалы.

Однако, если обычной Visa можно расплатиться в любом киоске, тот же POS-терминал может не подойти для «Мира». Наклейка о поддержке есть, но прошивка не поддерживает карты.

По личной статистике, поддерживают оплату «Миром»:

  • 100% сетевых магазинов и компаний
  • 60-70% крупных местных точек (продажи и услуги)
  • 30-40% индивидуальных предпринимателей

Банкоматы подойдут все. Официально. На практике можно использовать только фирменные точки банка-эмитента (возможно, локальные баги либо отсутствие договоренности между банками).

Мой случай: карта «Мир» выдана ВТБ, сбербанковские выдают ошибку и отказываются работать с ней.

Бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата картами «Мир» реализована с помощью фирменной технологии Mir Pay на базе Samsung Pay.

Поэтому там, где POS-терминал отказывается принимать карту напрямую, бесконтактная оплата чаще всего работает.

Привязка к Apple Pay, Google Pay и прямая работа через Samsung Pay не гарантируется: может потребоваться повторная привязка, появляются ошибке при оплате, время связи превышает разумные пределы.

Альтернативные клиенты бесконтактной оплаты в виде банковских приложений работают. Но только при активном интернет-соединении на смартфоне, в отличии от уже упомянутых APay и GPay.

Оплата в интернет-магазинах

Официально за безопасность интернет-платежей с помощью карт «Мир» отвечает технология MirAccept, созданная на базе международного протокола аутентификации 3-D Secure, обеспечивающая унифицированную поддержку.

3-D Secure внедрили 1 августа 2017 году. Более ранние карты её не поддерживают и для оплаты в интернете не подходят.

На практике все зависит от используемой разработчиками приложения или сайта формы: 3D-Sequre проводит платеж на стороне банка, что поддерживается не всеми магазинами.

PayPal: работают только кобейджинговые карты «Мир»-Maestro. Однако, ввиду неоднозначного платежного статуса, не стоит использовать такие карты с крупными суммами.

AliExpress: карты «Мир» работают. Медленно по сравнению с прочими, но напрямую, с использованием собственных форм Ali и банка-эмитента.

Другие зарубежные сайты: не принимают «Мир», кроме «Мир-Maestro».

Бонусная система

Бонусы у «Мира» тоже есть: например, запущен 10% кэшбэк в магазинах косметики, бытовой электроники и товаров для детей.

Но только до 1000 рублей в месяц, правда на каждую карту. Если их несколько — будет выгоднее.

Предложений довольно много. Тем не менее, они серьезно ограничены и по сравнению с бонусными программами «Тинькова» или «Рокета» выглядит смешно.

Даже WebMoney с 10% кэшбеком на AliExpress полезнее. Но если сравнивать с бонусами ВТБ, Открытия и других банков средней руки, выходит что-то аналогичное.

Что делать, если дали «Мир»?

К сожалению, в бюджетных организациях и для получения государственных пособий человек вынужден использовать для зачисления только «Мир»: переводы с бюджетных счетов данных категорий в счет «физиков» не осуществляются.

Единственный выход — использовать дополнительную карту, зачисляя на нее необходимые для покупок в интернете или все поступившие средства.

Тем не менее, жить с «Миром» можно (в отличии от некоторых карт мелких банков). Но резервную все же стоит иметь, и понадобится она ещё пару лет.

Функциональные возможности и ареал действия карт постепенно улучшаются: есть точки оплаты “Миром” в Киргизии и Турции, скоро появятся в других странах ЕАЭС, внедряется оплата в интернет-магазинах. Так что стабильная работа не за горами.

Сегодня 12,7% всех карт в России и 100% карт в Крыму принадлежат именно к этой системе. Отличный результат за 2 года. Правда, нужно учитывать, что каждая третья карта в стране не используется совсем.

P.S.
А у вас есть карта платежной системы “Мир”?

поста:

(4.61 из 5, оценили: 33)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/provel-2-goda-s-kartoy-mir-bolshe-ne-hochu-09-17-2019

Пять трендов построения цифрового офиса в интернет-банках

Коробка страхования втб 24

В каких направлениях развивается цифровой офис в 2019 году и какие из них будут перспективными в ближайшее время рассмотрим на примере рейтинга лучших российских интернет-банков для физических лиц.

1. Интернет-банк как канал продаж

Банки упрощают доступ к кредитным деньгам и охватывают аудиторию, отдаленную от офисов банка.

Получить онлайн-кредит по предодобренному предложению без посещения офиса стало нормой, и на рынке появляются решения, которые улучшают пользовательский опыт клиента.

Например, Альфа-Банк предугадывает потребности клиентов, Райффайзенбанк дает время подумать, а Хоум Кредит Банк не ограничивает клиента:

  • в Альфа-Банке после оформления заявки клиенту увеличивают лимит на 30 дней, предполагая, что он будет снимать наличные;
  • в Райффайзенбанке после заполнения анкеты выставляют финальный оффер, и указывают время, до которого можно принять предложение;
  • Хоум Кредит Банк отправляет деньги на любую карту — в своем банке или любом другом.

Лучшую практику консультационных продаж показывает Промсвязьбанк. Операторы не просто отвечают на вопросы, а берут на себя инициативу в ходе разговора, выясняют потребности клиента и помогают подобрать нужный продукт.

Банк Казани — хороший пример того, как можно решать задачи пользователей при ограниченных ресурсах на доработки сервиса. Банк за счет расширения полномочий операторов вынес в чат новые функции, где можно изменить свои данные или заказать документ, например справку, выписку или копию кредитного договора.

2. Окно для обмена документами

Сбербанк и ВТБ внедрили форму заказа и расположили соответствующий раздел в основном меню. Заказ справок и выписок — одна из приоритетных задач пользователя интернет-банка. Такая реализация помогает быстрее найти нужную функцию и сразу распечатать документ.

Операторы должны не просто отвечать на вопросы, а брать на себя инициативу в ходе разговора, выяснять потребности клиента и помогать в подборе нужного продукта

Райффайзенбанк добавил форму «переписка с банком» и запрашивает через нее документы, в частности, для валютного контроля, обновления персональных данных и удаленного оформления банковских продуктов, которые требуют участия человека.

Формирование справки и выписки — не новое, но активно развивающееся направление. Решения Сбербанка, ВТБ и Райффайзенбанка снимают часть нагрузки с отделений и заметно упрощают жизнь клиентам, которые живут в городах, где нет офисов банков.

3. Будущее инвестиций в интернет-банке

Задачи инвесторов по покупке и продаже ценных бумаг сложны, поэтому их лучше решать вне интернет-банка. Почта Банк — успешный пример того, как простые инвестиционные продукты получают распространение среди пользователей сервиса. В первую очередь это касается ПИФов и структурных продуктов, которые не требуют активного управления.

Опыт Тинькофф Банка показывает, что интеграция в сервис возможности управления инвестициями и трейдинга акциями и облигациями нужна небольшой доле клиентов. Им достаточно, чтобы интернет-банк был промежуточным звеном для инвестирования и выполнял следующие ключевые задачи:

  • открытие счета;
  • проверка баланса;
  • пополнение счета;
  • вывод средств.

В сервисе ВТБ, Банка «Левобережный», Тинькофф Банка и Альфа-Банка можно быстро и удаленно заключить договор на обслуживание в рамках брокерских и инвестиционных счетов.

В интернет-банке ВТБ инвестиции вынесены в основное меню, что удобно, так как позволяет разделять задачи клиентов, которым не интересны инвестиции, но при этом привлекает внимание инвесторов.

На странице объясняются основные моменты, которые нужно знать, есть блок вопросов-ответов. АК Барс Банк реализовал удаленное открытие ИИС не в интернет банке, а с его помощью.

Для передачи данных о себе и подтверждения открытия счета пользователям необходимо лишь авторизоваться.

4. Идентификация личности и хранение документов

Практика идентификации и подтверждения личности клиента в интернет-банке распространяется на государственные сервисы: подтверждение профиля на портале госуслуг, регистрация в качестве самозанятого, запрос кредитной истории.

Пока Сбербанк — единственный, кто предлагает клиенту авторизоваться со своим ID в партнерских сервисах: «Литрес», «Глобус Гурмэ», а также в сервисах самого банка — «Дом Клик».

Клиенты Рокетбанка имеют доступ ко всем личным документам, которые они ранее предоставляли в Банк, и могут использовать их для личных целей, когда необходимых бумаг нет под рукой. Интернет-банк становится для клиента безопасным хранилищем данных, а Банку информация о документах помогает повысить продажи своих продуктов.

5. Будущее цифрового офиса в интернет-банке

Возможность получить небанковские услуги через интерфейс интернет-банка или с помощью его учетных данных. Это будет дополнительной ценностью для клиента, если банк сможет правильно донести, какие действия ему не придется совершать, пользуясь идентификацией через интернет-банк. В противном случае услуга может восприниматься как попытка заполучить лишние данные.

Клиенты Рокетбанка имеют доступ ко всем личным документам, которые они ранее предоставляли в Банк, и могут использовать их для личных целей, когда необходимых бумаг нет под рукой

Хаб для хранения и экспорта важных документов. Эта идея целесообразна только в том случае, если пользователь получает выгоду для себя, В данном случае — доступ к данным в любое время.

Если данные зашифрованы так, как этого требует служба безопасности, то они бесполезны для клиента, вся конструкция не работает.

Нужно понять, как пользователь планирует использовать данные, и сделать все, чтобы облегчить эту задачу.

Окно для обмена документами с банком. Задача банка — организовать запрос документов и оповестить клиента о том, что ему нужно передать и в какие сроки. Задача клиента — закрыть все запросы банка. Удобный обмен документами с банком должен быть организован по задачам, которые решаются клиентом, аналогично чатам. Например, оспаривание операций — один стрим, оформление кредита — другой.

Точка входа для инвесторов. Инвестиции будут и дальше проникать в интернет-банки, а открытие и пополнение брокерских счетов и ИИС станет привычным функционалом. Следующий шаг — дать возможность действующим клиентам брокерской компании использовать интернет-банк, не будучи клиентами банка, а затем конвертировать их в клиентов.

Одно из немногих направлений, которое стоит развивать именно в интернет-банке, а не в приложении, — это управление ПИФами и структурными продуктами, которые не требуют активного управления.

Это должна быть не просто покупка продукта, а именно полноценное отслеживание состояния активов и продажа.

Система, когда покупку можно сделать в онлайн-банке, но дальнейшие действия совершаются на сайте управляющей компании, сложна и неинтересна клиентам.

Источник: https://bosfera.ru/bo/nastoyashchee-i-budushchee-cifrovogo-ofisa-v-internet-bankah

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 и ВТБ: реально или нет?

Коробка страхования втб 24

Сегодняшняя статья будет посвящена очень интересной теме — рефинансированию кредитов.

Некоторые банки хотят переманить добросовестных заемщиков из других кредитных организаций. Для того, чтобы клиенты перешли к ним, банки предлагают им перекредитоваться на более выгодных условиях по сравнению с текущими обязательствами.

Другими словами, под рефинансированием понимается выдача нового кредита, процентная ставка по которому ниже, чем в прежнем банке. За счёт нового кредита с более выгодной процентной ставкой как раз и гасится текущая задолженность, увеличение кредитной нагрузки при этом не происходит.

Стоит отдельно отметить, что банки обычно не ограничиваются только выдачей кредита, а дополнительно навязывают различные «добровольные» страховки, за счёт которых привлекательная процентная ставка по кредиту перекрывается платой за дополнительные услуги. Однако в некоторых случаях от страховок вполне можно отказаться.

В данной статье мы рассмотрим рефинансирование кредитов на примере ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Банк ВТБ 24» и узнаем, как в этих кредитных организациях обстоит дело с навязыванием дополнительных услуг.

Условия программы рефинансирования в этих банках очень похожи. На данный момент «ВТБ Банк Москвы» предлагает рефинансирование под 14,9%, а «ВТБ 24» – под 15%. Вот как выглядит реклама данных кредитных продуктов на сайте:

В «ВТБ» и «ВТБ 24» можно рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту, автокредит и ипотеку. Можно объединить несколько кредитов в один. Главное требование – отсутствие просрочек.

Рефинансирование кредитов самих банков группы «ВТБ» ( ПАО «Банк ВТБ 24», ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк», ПАО «Банк ВТБ») недоступно, что вполне логично: зачем предлагать своим клиентам более выгодные условия, они ведь и так никуда не убегают.

«ВТБ» и «ВТБ 24» требуют, чтобы рефинансируемый кредит аккуратно обслуживался не менее 6 месяцев до подачи заявки:

Можно запросить немного больше денег, чем требуется для рефинансирования старых кредитов, и использовать их по своему усмотрению.

Одобренный кредит можно попросить перечислить сразу на счёт в другом банке для погашения задолженности, а можно на счёт в «ВТБ» или «ВТБ 24», и погасить уже самостоятельно. Причём «ВТБ 24» даже не потребует справку о том, что прошлый кредит погашен:

А вот в «ВТБ», судя по отзывам, всё-таки хотят увидеть справку о погашении старого кредита:

В БКИ рефинансирование отображается как обычный потребительский кредит:

Для рефинансирования кредита в «ВТБ» и «ВТБ 24» нужно предоставить паспорт, справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ), СНИЛС, старый кредитный договор или справку из банка об остатке задолженности, а также заверенную копию трудовой книжки, если сумма кредита выше 500 000 руб.:

Собрать необходимые документы для рефинансирования совсем не сложно, основная проблема заключается в том, что к обещанному кредиту в 14,9% или 15% банки навязывают программу коллективного страхования, которая стоит весьма недёшево.

Декларируется, что страхование является абсолютно добровольным, и никак не влияет на принятие решения о выдаче кредита:

А на самом деле в сети можно встретить множество отзывов, в которых говорится, что сотрудники банков прямым текстом заявляют клиентам, что без страховки кредит им никто не даст:

До февраля 2017 в «ВТБ 24», в отличие от «ВТБ», страхование было индивидуальным, от него можно было отказаться в период охлаждения и вернуть деньги благодаря Указанию Банка России от 20.11.

2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Подробнее о периоде охлаждения читайте в статье «Отказ от страховки по кредиту: новые правила».

На данный момент «ВТБ» и «ВТБ 24» подключают клиентов к программе коллективного страхования. В таких программах страхователем является сам Банк, а не физическое лицо.

Плата за участие в программе коллективного страхования вносится единовременно:

Отказаться от программы коллективного страхования (она называется «Финансовая Защита», «Лайф+», «Профи») можно в любой момент, только вот деньги возвращать никто не обязан:

Если погасить кредит досрочно, на пропорциональную часть страховки можно не рассчитывать:

В общем, при отказе от коллективного страхования «ВТБ 24» пришлёт Вам письмо, что денег он Вам не вернёт, и при этом все будет по закону.

У банка «ВТБ» ситуация с отказом от коллективного страхования несколько иная, есть отзывы, что кому-то удалось вернуть деньги при отказе от данного продукта, об этом чуть ниже.

Процентная ставка в 14,9% или 15% для потребительского кредита в настоящий момент совсем неплохая, однако, чтобы она и осталась такой выгодной, нам следует что-то придумать со страховкой.

Нужно либо настоять и отказаться от неё на этапе подачи заявления, либо всё-таки попробовать вернуть деньги, воспользовавшись периодом охлаждения.

Для реализации этих вариантов потребуется выдержка, актёрское мастерство и немного везения.

Итак, вот три возможных варианта действий.

1 Отказ от страховки при подаче документов на рефинансирование

Как я уже писал выше, есть большое количество отзывов о том, что сотрудники «ВТБ» и «ВТБ 24» навязывают страховку при оформлении кредита, заявляя, что без страхования банк просто не одобрит кредит.

Однако есть и другие отзывы, их, правда, заметно меньше, когда у клиентов получилось рефинансировать свои кредиты под заявленные 14,9% и 15%, несмотря на отказ от страховки на этапе оформления документов.

Мне сложно сказать, в чем конкретно был залог их успеха: неопытность или просто порядочность сотрудника банка, настойчивость и бескомпромиссность клиента, везение или же упоминание о наличии собственного юриста. Также не стоит забывать, что некоторые отзывы могут быть «липовыми», т.е. написанными по заказу кредитных организаций для улучшения своего имиджа.

2 Согласие на коробочную страховку с последующим отказом

Не секрет, что продажа клиенту страховки выгодна не только банку, но и банковским работникам, которые получают за это дополнительные премии и бонусы. Неудивительно, что некоторые сотрудники настаивают на том, что без страховок кредит не одобрят.

Дело в том, что от человека, который оформляет Вашу заявку на кредит, тоже во многом зависит, одобрят Вам в итоге заём, или нет. Он может сделать пометку на заявке о Вашем неадекватном поведении или неподобающем внешнем виде, и кредит Вам действительно со 100% гарантией не выдадут.

Причём проверить это, естественно, никак нельзя, банки не обязаны объяснять, почему они отказывают в выдаче кредита.

Поэтому нам нужен вариант, при котором и волки сыты, и овцы целы, т.е. нам придется согласиться на такую страховку, от которой можно будет потом отказаться и вернуть деньги.

Мы знаем, что период охлаждения в 5 дней действует, когда страхователем является физическое лицо, т.е. когда договор страхования заключается непосредственно между клиентом и страховой компанией.

И такой вариант есть, в «ВТБ» и «ВТБ 24» можно купить так называемые коробочные страховки компании «ВТБ Страхование», которые представляют собой именно индивидуальное страхование.

Подробно о том, как отказаться от страховки и вернуть деньги, можно почитать в статье «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

У «ВТБ 24» и «ВТБ» доступны следующие коробочные страховки: «Управляй здоровьем», «Привет, Сосед!», «Отличная поликлиника», «Медконтроль», «Могу всё!», «Жить не тужить», «Детский Доктор». Подробно о них можно почитать здесь.

Ещё есть полис «Личный адвокат», от которого также можно отказаться (период охлаждения тут ни при чём, просто такая возможность прописана в договоре) и вернуть деньги после получения кредита:

Стоит отметить, что в коробочных полисах компании «ВТБ Страхование» прописано, что от них можно отказаться не только в период охлаждения, а даже в течение 30 дней:

Остаётся только убедить сотрудника, что Вы хотите оформить именно коробочные продукты, поскольку Вам они очень понравились, и Вы считаете их довольно выгодными, или, может, Вам их посоветовали знакомые, которые успешно получили страховку, имея на руках эти полисы.

Естественно, не стоит говорить сотруднику банка, что единственная Ваша цель — это немедленный отказ от этих коробок в период охлаждения и возврат денег. Даже намекать на это не стоит.

Вот отзывы клиентов, у которых вместо коллективной страховки получилось оформить коробочные продукты

Маринки могут попытаться навязать дополнительные платные услуги: «Кредитные Каникулы», «Изменение даты платежа», или попробовать подключить Вам пакет «Привилегия». От этого добра сразу отказывайтесь.

В общем, если при оформлении рефинансирования Вам предлагают оформить коробочные продукты, можно смело соглашаться, в этом случае получится вернуть деньги.

Главное, не терять времени и написать отказ от этих коробок сразу после получения кредита.

Следует помнить, 5 дней на отказ от индивидуального страхования даётся по закону железно, этот срок может быть продлен, только если это прописано непосредственно в договоре страхования.

3 Отказ от коллективного страхования после оформления кредита

Несмотря на то, что на программы коллективного страхования не распространяется период охлаждения в 5 дней, и в таком договоре чётко прописано, что в случае отказа от данного вида страхования деньги возврату не подлежат, по факту «ВТБ Банк Москвы» иногда возвращает деньги клиентам в этой ситуации. У «ВТБ 24» подобные прецеденты мне не встречались.

У «ВТБ» есть два вида заявления на отказ от программы коллективного страхования, в одном из них чётко прописано, что никакие деньги они не вернут, и клиент с этим согласен полностью, но есть и другое, которое называется: «Заявление об отказе от участия в программе коллективного страхования и возврате платы за участие в программе страхования».

Правда, многим клиентам такой «правильный» бланк отказываются распечатывать, а дают «неправильный». Некоторые клиенты сами приносят «правильный» бланк, но его просто отказываются принимать в отделении банка:

Вот отзывы людей, у которых после взятия кредита в «ВТБ» получилось отказаться от коллективного страхования и вернуть деньги:

Я бы всё-таки рассматривал данный вариант в самую последнюю очередь. Если банк откажется добровольно возвращать деньги за коллективную страховку, то повлиять на него можно будет только через суд, причём с весьма туманными перспективами на положительный исход дела.

Крайне неприятно, что на данный момент, помимо высоких ставок по кредиту, происходит повсеместное навязывание «добровольных» страховок. В итоге полная стоимость кредита увеличивается до каких-то запредельных сумм.

И происходит это с молчаливого согласия регулятора. На принудительное навязывание коллективного договора страхования, от которого нельзя отказаться и вернуть деньги, просто закрывают глаза.

Поэтому совсем неудивительно, что страховой рынок растёт очень высокими темпами:

Тем не менее, варианты отказаться от страховки всё же есть, рефинансирование кредитов под 14,9% и 15% без страховок в «ВТБ» и «ВТБ 24» вполне реально, нужно просто немного постараться.

По крайней мере, точно стоит попробовать рефинансировать свои кредиты, если на данный момент у Вас нет просрочек, и процентная ставка по Вашим текущим кредитам гораздо выше 15% годовых. У Вас будет две попытки, т.е.

можно попробовать два варианта получения кредита без переплаты за страховку.

Например, в «ВТБ 24» можно попытаться настоять на отказе от присоединения к программе коллективного страхования на этапе подачи заявки, а в «ВТБ» попробовать купить коробочные страховки вместо присоединения к программе коллективного страхования.

Источник: http://hranidengi.ru/refinansirovanie-kredita-v-vtb-24-i-vtb/

Проф-Адвокат
Добавить комментарий